Os empréstimos voltaram como assinaturas de empréstimos para automóveis e cartões de crédito.

Os americanos estão tomando empréstimos novamente, em alguns casos em níveis não vistos há mais de uma década.

A demanda do consumidor por empréstimos e leasing de automóveis, cartões de crédito de uso geral e empréstimos pessoais aumentou 39% em abril em comparação com o mesmo período do ano passado, de acordo com a firma de relatórios de crédito Equifax Inc.

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Também subiu 11% em comparação com abril de 2019, de acordo com a Equifax, que mediu a frequência com que os credores verificaram os relatórios de crédito dos consumidores para tomar decisões sobre empréstimos.

Os credores estão conhecendo o momento. A Equifax disse que os credores prorrogaram um número recorde de empréstimos e leasing de automóveis em março, o último mês para o qual há dados disponíveis. Eles também aumentaram as origens de cartão de crédito, emitindo mais cartões de crédito de uso geral do que qualquer outro mês de março já registrado. Os dados da Equifax remontam a 2010.

É bem a reversão de 2020, quando muitas pessoas evitavam cartões de crédito, empréstimos pessoais e outros tipos de dívida. Alguns não precisaram pedir dinheiro emprestado porque os cheques de estímulo, a expansão dos benefícios ao desemprego e um mercado de ações em alta encheram suas contas correntes. Mas muitos não queriam gastar dinheiro porque estavam preocupados em serem demitidos, e outros, presos em casa, não tinham o que comprar.

Mas com as vacinas prontamente disponíveis nos Estados Unidos e a reabertura da economia, muitos americanos estão confiantes na economia depois de se retrair no ano passado. Eles estão gastando em carros, férias e comendo fora. Os preços mais altos, especialmente para carros e caminhões, também alimentaram a demanda por empréstimos.

“Há um aumento significativo na demanda por crédito ao consumidor e um apetite crescente para usar o crédito em coisas como as férias que foram adiadas por 18 meses”, disse Tom Aliff, vice-presidente sênior de consultoria analítica da Equifax.

Felipe Betancor se inscreveu no cartão American Express Platinum em abril, após quase dois anos sem solicitar o cartão de crédito. O Sr. Betancor, de Greenville, SC, voltou recentemente a viajar muito a trabalho e está usando o cartão para acessar saguões de aeroportos. Ele disse que também foi atraído por um bônus de inscrição de 125.000 pontos de recompensa.

Betancor, um engenheiro mecânico de 28 anos, usou o cartão para comprar o anel de noivado da noiva Samira Mawla e planeja usá-lo também para algumas despesas do casamento. Ele espera continuar pagando seu saldo integral a cada mês e usar os pontos de recompensa para a lua de mel.

Os credores estão sinalizando seu próprio apetite expandido por dívidas do consumidor. Os grandes bancos restringiram as exigências de subscrição no início da pandemia, quando o desemprego disparou e parecia provável um aumento na inadimplência. Alguns bancos começaram a reverter esses padrões mais rígidos no início deste ano.

Betancor também usou seu cartão Platinum para pagar parte de uma viagem este ano com a noiva Mawla.


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Felipe betancor

Separadamente, os credores enviaram 127 milhões de solicitações de empréstimo pessoal para as casas das pessoas em maio, ante 60 milhões no ano anterior, de acordo com a Mintel Comperemedia, que monitora as ofertas.

Muitos americanos estão pagando suas dívidas de cartão de crédito desde o início da pandemia, um sinal da saúde geral do consumidor. Mas é uma preocupação para os credores, que dependem de um volume cada vez maior de empréstimos para ganhar dinheiro. Os credores esperam que o aumento nas origens de cartão de crédito resulte em mais pessoas carregando saldos mês a mês, já que os credores podem cobrar juros.

Os credores originaram cerca de três milhões de empréstimos e leasing de automóveis em março, um aumento de cerca de 53% em relação ao mesmo mês em 2020 e o maior valor mensal já registrado, de acordo com a Equifax. Os saldos de automóveis para novas originações também atingiram um recorde de US $ 73,6 bilhões em março, um aumento de 59% em relação ao ano anterior.

Os credores também emitiram quase seis milhões de cartões de crédito de uso geral em março, um aumento de 32% em relação ao ano anterior e o maior número já registrado em março.

Pat Lynch de Eagan, Minnesota, assinou um empréstimo de $ 31.000 de sua cooperativa de crédito local para comprar um Lexus RX 350 2016 em junho. Foi uma ostentação que o Sr. Lynch achou que era hora de fazer. Seu carro velho, uma minivan Honda Odyssey, estava quebrando e precisava de reparos caros.

O Sr. Lynch, gerente de vendas de um distribuidor de cerveja, ficou desempregado por cerca de 4 meses e meio no ano passado devido à pandemia. Ele voltou ao trabalho em janeiro e queria um carro confiável, pois ele dirige muito para trabalhar. Suas contas de investimento para aposentadoria tiveram uma valorização significativa no ano passado. Isso lhe deu tranquilidade para gastar parte do dinheiro que havia economizado em sua conta bancária antes da pandemia.

“Tenho 57 anos. Não posso levar comigo. Eu descobri por que não desfrutar de um bom carro ”, disse Lynch.

No JPMorgan Chase & Co., os gastos dos clientes com cartões de crédito aumentaram cerca de 17% em maio em relação ao mesmo mês de 2019. Gordon Smith, o copresidente do banco, disse em uma conferência em junho que espera que a tendência continue ao longo do ano.

Brendan Coughlin, chefe de banco de consumo do Citizens Financial Group Inc.,

disse que espera que os empréstimos ao consumidor cresçam nos próximos 12 a 24 meses, primeiro à medida que as pessoas gastam seus últimos pagamentos de estímulo e, em seguida, à medida que aumentam os gastos com cartões de crédito.

“O consumidor dos EUA está pronto para liderar a recuperação econômica em todo o país”, disse Coughlin.

Alguns credores também estão concedendo mais crédito às pessoas com baixa pontuação de crédito. Cerca de 1,4 milhão de cartões de crédito de uso geral foram dados a tomadores de empréstimos subprime em março, um aumento de 28% em relação ao ano passado e 25% em relação a 2019.

Aproximadamente 602.000 empréstimos e leasing de automóveis subprime foram originados em março, um aumento de 31% em relação ao ano anterior. Os saldos desses empréstimos e leasing de automóveis totalizaram US $ 11,7 bilhões, o maior já registrado.

Escrever para AnnaMaria Andriotis em annamaria.andriotis@wsj.com

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