Os anos de alta renda da geração do milênio estão aqui, mas não é assim que parece

Os mais antigos da geração do milênio estão se aproximando de um novo marco monetário: seus anos de altos ganhos.

Após duas recessões e uma pandemia que mudou o mundo, a chegada dos anos de alta renda para a geração do milênio nascida na década de 1980 está se aproximando. No entanto, os dados sugerem que essa fase da vida pode não fornecer a segurança financeira que outras gerações encontraram na mesma idade.

Com uma relação dívida / renda mais alta e outras obrigações financeiras já pressionando seus orçamentos, alguns millennials que estão entrando em seus anos de alta renda atrasaram a aquisição de uma casa e a formação da família, disse Lowell R. Ricketts, cientista de dados do Institute for Economic Equity em o Federal Reserve Bank de St. Louis.

“Em perspectiva, você pode entender como a geração do milênio é um microcosmo da recuperação em forma de K que estamos vendo e também apenas a divergência na riqueza geral”, disse Ricketts. “Acho que você também deve levar em consideração as mudanças do mercado de trabalho ao longo do tempo, mas há uma espécie de sensação de insegurança, mesmo que você possa estar ganhando um alto salário ou salário agora, isso pode não ser garantido amanhã.”

Os trabalhadores atingiram seu pico de rendimentos semanais médios entre as idades de 35 e 54 anos, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Após esse período, os ganhos individuais normalmente diminuem ou se estabilizam, mas os trabalhadores experimentam o maior ganho em ganhos quando saltam da faixa de 25 a 34 anos para 35 a 44 anos.

Em 1986, os ganhos semanais médios dos trabalhadores saltaram quase 16% quando eles mudaram para essa faixa etária de seus 20 e 30 anos, de acordo com dados do BLS. Em 2005, quando os membros mais velhos da Geração X ultrapassaram o mesmo limite de idade, a renda semanal média dos trabalhadores aumentou 20%. Em 2020, os trabalhadores viram um aumento de 22% na renda ao fazer a transição da faixa de 25 a 34 anos para 35 a 44 anos, o que significa que a geração do milênio mais velha entrando nesta faixa de idade este ano está a caminho de obter aumentos semelhantes na renda.

Esses anos de alta renda coincidem com a época em que muitos adultos assumem novas responsabilidades financeiras, como hipoteca, creche ou despesas com idosos. Enquanto todas as gerações reclamam dos custos mais altos que afetam seus ganhos, a geração do milênio pode se sentir particularmente pressionada ao fazer malabarismos com uma alta relação dívida / renda e tentar recuperar o atraso nos eventos de vida atrasados, de acordo com os dados.

Em 2020, a idade média de um comprador de imóvel residencial pela primeira vez era de 33 anos, ante 30 anos há uma década, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Os americanos também estão esperando mais para se tornarem pais: de acordo com os Centros para Controle e Prevenção de Doenças, a idade média das mães no primeiro nascimento era 27 em 2019, um recorde.

A geração Y mais velha, em seus anos de alta renda, também ainda está trabalhando para recuperar o terreno perdido de surtos anteriores de desemprego ou subemprego causados ​​pela crise financeira de 2008, de acordo com um estudo de 2020 do National Bureau of Economic Research.

“Você carrega isso com você por um longo tempo, talvez durante toda a sua carreira”, disse William Gale, um dos autores do estudo e membro sênior do programa de Estudos Econômicos da Brookings Institution.

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O estudo – que examinou a riqueza das famílias ao longo das gerações usando dados da Pesquisa de Finanças do Consumidor, uma pesquisa realizada a cada três anos pelo Federal Reserve – descobriu que a recessão de 2007-09 reduziu significativamente a riqueza para todas as faixas etárias, e coortes mais jovens em particular. Em 2016, as famílias da geração Y detinham cerca de 12% menos riqueza do que as famílias chefiadas por uma pessoa da mesma idade em 1989.

Em 2019, o Federal Reserve Bank de St. Louis constatou que a relação dívida / renda da geração do milênio mais velha era 23% maior do que o esperado, com base em gerações anteriores em idades semelhantes.

O salário médio real geral de 2018 tinha o mesmo poder de compra de 40 anos atrás, escreveu Drew DeSilver, redator sênior do Pew Research Center. Isso significa que, apesar dos fortes ganhos nos ganhos e do crescente mercado de trabalho pós-pandemia, muitas famílias da geração Y podem não ver mais flexibilidade em seus orçamentos, de acordo com DeSilver.

“O dinheiro extra que ganho todos os anos acaba sendo canalizado para algo novo, para as coisas necessárias em nossa vida”, disse Andrea Pica, uma mulher de 39 anos que trabalha em operações farmacêuticas que mora em Neptune City, New Jersey. “Creche é como uma hipoteca pagamento ”, acrescentou ela.

A Sra. Pica começou a ganhar mais dinheiro na casa dos 30 anos e recentemente ultrapassou uma meta de renda pessoal. Ela disse que o dinheiro extra que já ganhava não mudou drasticamente seu estilo de vida. Em vez disso, uma grande parte foi para pagar os cuidados de seu primeiro filho, depois do segundo.

Pica, 39, disse que não tem certeza de como outras pessoas de sua idade vão lidar com o aumento dos custos de moradia e vida.


Foto:

Bryan Anselm para The Wall Street Journal

De acordo com o Índice de Preços ao Consumidor federal, o custo de creches e creches aumentou quase o dobro do ritmo da inflação desde 2000.

Até certo ponto, o estresse financeiro pode ser uma característica geracional milenar. Em uma pesquisa recente da Deloitte em 2021 com quase 15.000 millennials e mais de 8.200 membros da Geração Z sobre tópicos relacionados à pandemia e economia, 41% dos millennials relataram que se sentem estressados ​​durante todo ou na maior parte do tempo, e dois terços desse grupo concordaram que suas situações de finanças pessoais contribuem para essa preocupação.

Tim Eng, um gerente de produto de 35 anos baseado em Colchester, Connecticut, disse que ele, junto com a maioria de seus amigos e vizinhos, também atingiu metas pessoais de salário, mas esses níveis mais altos de pagamento também têm um custo: mais horas de trabalho e mais estresse.

“Você não vai ganhar mais sem arrancar drasticamente a sua vida”, disse ele. “Trata-se de aproveitar ao máximo o que eles têm.”

Ele disse que a pandemia redirecionou seus objetivos para este período de altos ganhos. Agora, Eng disse que quer economizar mais dinheiro com o objetivo de um dia se aposentar mais cedo ou reduzir suas horas de trabalho para que possa passar mais tempo com sua família.

“O dinheiro extra que ganho todos os anos é canalizado para algo novo, nas coisas necessárias à nossa vida”, disse Pica.

A Sra. Pica disse que não tem certeza de como outras pessoas de sua idade vão lidar com o aumento dos custos de moradia e vida.

“Você meio que tem que descobrir, e acho que às vezes isso pode até ser um nível adicional de estresse, especialmente para aqueles que ainda não têm uma alta renda”, disse ela.

Com muitas vagas de emprego e baby boomers se aposentando, o avanço na carreira deve ajudar a geração do milênio com ganhos. No terceiro trimestre de 2020, cerca de 28,6 milhões de boomers relataram que estavam fora da força de trabalho por causa da aposentadoria, de acordo com uma análise de dados mensais da força de trabalho do Pew Research Center.

No entanto, a participação na força de trabalho para trabalhadores com mais de 60 anos aumentou, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics. As decisões dos boomers de trabalhar por mais tempo podem impedir o avanço na carreira dos trabalhadores da Geração X e da geração Y, disse Ricketts, do Federal Reserve Bank de St. Louis.

“A Geração X não pode subir para posições seniores atualmente ocupadas por boomers, e então a geração do milênio não pode subir para suas posições”, disse ele. “Os números amplos apontam para um desafio nessa narrativa de que ‘os baby boomers terminaram e estão partindo para pescar em seus barcos’. Esta é realmente uma história de gente ainda trabalhando. ”

Escrever para Julia Carpenter em Julia.Carpenter@wsj.com

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