Como preparar suas finanças antes de largar o emprego

Quase dois anos depois de trabalhar em casa, alguns jovens profissionais chegaram a um ponto de decisão crucial. Em vez de escalar a carreira em busca de salários mais altos, os consultores financeiros dizem que esses trabalhadores querem o equilíbrio entre a vida profissional e a pessoal, priorizando o tempo com a família e a vida pessoal.

Meg Bartelt, planejadora financeira certificada e fundadora da Flow Financial Planning na área de Seattle, disse que alguns de seus clientes, trabalhadores de tecnologia que normalmente trabalham longas horas, estavam passando por esse cansaço mesmo antes da pandemia. Quando alguns funcionários atingiam o esgotamento, eles sabiam que precisavam reduzir suas horas de trabalho ou fazer uma pausa. A pandemia só piorou as coisas.

“Quarentena era o prego no caixão”, disse ela.

Os empregadores estão vendo uma onda de licenças sabáticas, licenças e saídas de empregos este ano no que foi apelidado de “A Grande Renúncia”. Em julho, 2,7% dos trabalhadores americanos deixaram seus empregos, de acordo com o Bureau of Labor Statistics, perto do nível mais alto já registrado. Outros 41% estão considerando sair no próximo ano, de acordo com o 2021 Microsoft Work Trend Index.

Enquanto muitos que pediram demissão estão pulando direto para um trabalho que era tão exigente quanto antes, outros não o são. Se você pode se dar ao luxo de desacelerar ou fazer uma pausa na força de trabalho, veja como se preparar.

Maximize seus benefícios

Malik Lee, diretor administrativo e consultor da Felton & Peel Wealth Management Inc., recomenda examinar atentamente o pacote de benefícios do seu trabalho atual antes de ir embora. Aproveite as vantagens – agendando consultas médicas e visitas ao dentista, aumentando o valor do seu reembolso de fitness ou benefícios para a saúde mental – nas semanas antes de parar de fumar.

“Mergulhe nos seguros auxiliares que as pessoas às vezes ignoram – invalidez, seguro de vida”, disse ele.

Alguns benefícios são portáteis, o que significa que você pode levá-los com você depois de deixar um empregador para outro, e outros terminam com o seu desligamento. Pesquisar essas limitações no front-end pode ajudá-lo a se preparar para este período incerto, disse o Sr. Lee.

Inicie uma nova conta

Os clientes da Sra. Bartelt começaram a economizar para pausas na carreira com um fundo de investimento conservador que eles chamam de “Fundo de Oportunidade”, basicamente um pote de dinheiro para financiar seu próximo movimento.

Um fundo de oportunidade deve sempre ter uma meta, disse Bartelt. Reservar esse dinheiro para um novo empreendimento, um pivô de carreira ou “hora de simplesmente olhar para a parede com um latté” pode ajudar a imbuir o período de economia com um senso de propósito, e não de pânico, disse ela.

“Deixar de lado essa conta e rotulá-la como ‘para ser usada nos próximos cinco ou 10 anos, não para aposentadoria’ – dá às pessoas permissão para usar às vezes grandes quantias de dinheiro”, disse Bartelt. “Tive clientes que me disseram que saber que o dinheiro era para essa finalidade lhes deu muito conforto.”

Decida quanto – e por quanto tempo – economizar

O prazo e a quantia que você economiza determinarão como redefinir seu orçamento e suas metas de dinheiro, disse Priya Malani, fundadora e CEO da Stash Wealth, uma planejadora virtual e consultora financeira.

“Não há truque de mágica”, disse Malani. “Se você cortar horas, vai ganhar menos. Mas não há razão para que não possamos redefinir. ”

Megan McCoy, diretora do programa de mestrado em planejamento financeiro da Kansas State University, recomenda trabalhar de trás para frente. Determine quanto você precisará economizar para se sentir confortável afastando-se de seu trabalho de tempo integral. Calcule o seu salário líquido após os impostos e examine as despesas dos meses anteriores.

Simplesmente cortar seu orçamento normal pela metade, ou mesmo impor uma certa redução percentual nos gastos, não será eficaz, disse Bartelt. Corte despesas relacionadas ao trabalho, como deslocamento, mas certifique-se de sair em algumas atividades de que você gosta, como jantar com os amigos.

“Se você acha que ficará sem trabalho por 10 meses, planeje 13 meses”, disse Malani, caso você tenha dificuldade para voltar ao mercado de trabalho ou surja uma emergência.

Uma vez que você atinge um período de tempo que pode funcionar para você e seu plano de poupança, o Prof. McCoy diz às pessoas para rotularem um dia como seu “Encontro de Liberdade”.

“Cada vez que você pensar nas compras que está fazendo, pense em quantas horas de trabalho você tem que fazer para fazer essa compra. ‘Eu quero trabalhar mais três horas por esta bolsa, ou eu quero chegar mais perto do meu encontro de liberdade?’ ”, Disse ela.

Não negligencie seus outros objetivos de economia

Se você perder o acesso a um plano de aposentadoria 401 (k) ou outro plano de aposentadoria quando se afastar do emprego, a Sra. Malani recomenda que você considere transferir seus fundos existentes para uma conta de aposentadoria individual. Reserve algum dinheiro para a contribuição do IRA todos os meses, ao definir seu novo plano de gastos e economia.

Algumas pessoas que fazem uma pausa na carreira podem optar por parar de economizar para a aposentadoria. A Sra. Bartelt reafirma a seus clientes que eles podem compensar a diferença mais tarde, e que suas economias para aposentadoria existentes ainda poderão crescer durante este período.

“Quando você tem 35 anos, tem três décadas pela frente para ganhar dinheiro”, disse ela. “Você está falando em tirar dois anos, até menos de um ano – isso é um pequeno pedaço de três ou quatro décadas para você não ganhar dinheiro.”

Trabalhe mais, então menos

Fazer um plano que permita aumentar temporariamente os ganhos pode ser mais fácil nos próximos meses, disse Wendy Edelberg, diretora do The Hamilton Project, uma iniciativa de política econômica da Brookings Institution.

“Este é um momento muito, muito bom para aproveitar todas as oportunidades do mercado de trabalho que existem”, disse ela. Aproveitar o poder deste momento no curto prazo – conseguir mais clientes, mais horas, até mesmo um segundo emprego – pode ajudar a prepará-lo para, eventualmente, reduzir o trabalho a longo prazo, disse Bartelt. Além disso, negociar ações como parte de um pacote de compensação pode às vezes levar a ganhos inesperados no futuro.

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“Estou trabalhando com um grupo de clientes que recentemente passaram por ofertas públicas iniciais, e talvez o valor em dólares da compensação de capital que chega a eles seja incrível”, disse a Sra. Bartelt.

A Sra. Bartelt viu esses ganhos inesperados quintuplicar a renda de seus clientes em alguns anos. Nesses casos, ela recomenda aos que agüentam esperar o tempo necessário para que os subsídios sejam adquiridos antes de se retirar.

Assumir um trabalho extra enquanto você já está lutando contra o esgotamento exige alguns limites rígidos. Não deixe o fascínio de um pagamento futuro levá-lo mais fundo no desespero, disse a Sra. Bartelt.

“Se for apenas um vago descontentamento, você pode comprar um universo de possibilidades permanecendo um pouco mais, e essa é uma decisão totalmente razoável de se tomar”, disse Bartelt. “Mas se você está prestes a implodir, desde que não se arrisque financeiramente, não fique por perto para pegar as algemas de ouro.”

Escrever para Julia Carpenter em Julia.Carpenter@wsj.com

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