Como tornar sua vida financeira mais feliz em 2022

Em vez de definir uma meta ambiciosa de dinheiro no ano novo, considere algumas maneiras menores e mais cerebrais de tornar sua vida financeira mais feliz.

É provável que essa abordagem seja especialmente útil em 2022, após dois anos em que muitos estão sob pressão financeira e de outra natureza. De acordo com uma pesquisa online que o site de finanças pessoais NextAdvisor LLC conduziu com quase 3.000 adultos em junho, mais da metade disse que se sentia muito ou um pouco ansiosa com suas finanças.

“As pessoas passam muito tempo falando sobre como administrar seu dinheiro, mas raramente pensam em como melhorar seu relacionamento com suas finanças”, disse Dan Egan, vice-presidente de finanças comportamentais e investimentos da Betterment.

Há muitas maneiras pelas quais as pessoas podem melhorar seu raciocínio e reduzir o estresse causado pelo dinheiro. Eles incluem cultivar uma mentalidade mais saudável sobre dinheiro, aumentar o autoconhecimento para definir melhor seus objetivos e dar vida a tarefas e rotinas financeiras tediosas. Esses tipos de tarefas também se beneficiam por serem mais realizáveis ​​e talvez mais agradáveis, de acordo com cientistas comportamentais, psicólogos e consultores financeiros.

“Tente torná-lo divertido, ou pelo menos divertido”, disse Brittany Wolff, uma consultora em Greenville, SC

A seguir, são apresentadas técnicas para ajudá-lo a alcançar maior felicidade em sua vida financeira.

Concentre-se em você

Estudos mostram que, à medida que a renda aumenta, também aumenta a felicidade.

Mas quando os ganhos chegam a cerca de US $ 75.000, mais dinheiro não traz melhorias significativas para a felicidade, de acordo com um estudo de 2010. (Os US $ 75.000 em 2010 seriam cerca de US $ 96.000 em dólares de hoje. O limite de renda provavelmente será maior em locais caros.)

Parte do problema é que, quando a renda aumenta, começamos a nos comparar com novos colegas, disse Sonja Lyubomirsky, professora de psicologia que estuda felicidade na Universidade da Califórnia, em Riverside.

“Podemos nos deliciar com um novo porta-malas um pouquinho menos toda vez que nosso vizinho passar em seu conversível”, acrescentou ela.

Uma maneira de aumentar a felicidade é analisar o que realmente importa para nós – e não para os outros.

Para fazer com que os clientes esclareçam seus objetivos e tenham certeza de que eles são realmente deles, George Kinder, fundador do Kinder Institute of Life Planning, faz três perguntas: O que você faria se tivesse todo o tempo e dinheiro do mundo? Como você viveria se soubesse que lhe restariam apenas cinco a dez anos? E do que você mais se arrependeria se morresse amanhã?

“A terceira pergunta é fundamental”, diz Kinder, 73 anos, cujas respostas o levaram a passar mais tempo na natureza, com a família e escrevendo livros. “É fundamentalmente importante não transigir em algo que, se não cumprido, deixaria você com um profundo pesar.”

Economize tempo e aborrecimento

“Qualquer coisa que você possa fazer para criar mais tempo livre pode levar à felicidade”, disse o Dr. Lyubomirsky.

Maneiras de economizar tempo em sua vida financeira incluem automatizar o pagamento de contas e colocar a economia no piloto automático.

Se você tiver mais de um IRA tradicional, Roth IRA, 401 (k) e conta tributável, consolide seus acervos em um de cada tipo para que tenha menos extratos para acompanhar, diz Rorik Larson, consultor em Palos Heights, Illinois Tente não verificar os saldos de suas contas com mais frequência do que uma vez por mês ou trimestralmente, dizem os consultores.

Egan, da Betterment, recomenda o que ele chama de orçamento sem estresse. Seu método elimina o monitoramento constante de gastos, o que pode ser entediante.

Egan e sua esposa enviam seus cheques de pagamento para uma conta bancária conjunta, da qual pagam automaticamente as contas recorrentes, incluindo a hipoteca. O casal também automatiza transferências para subcontas destinadas a itens como emergências, carro novo e férias.

Em seguida, eles dividem o que resta pela metade para que cada um possa gastar o excedente como achar melhor.

Minimize o conflito com seu cônjuge, familiares e amigos

Os casais podem aliviar o estresse seguindo o exemplo dos egípcios e incluindo algum dinheiro em seu orçamento para que cada um gaste de forma independente. O objetivo é permitir que cada um gaste até um limite combinado, sem críticas do outro.

Cônjuges que preferem economizar a gastar sua parte sempre podem fazer isso, disse Wolff.

“É uma declaração de que cada um tem a liberdade de ser seu próprio indivíduo e também de fazer parte do relacionamento”, disse ela.

Alguns casais gastam de uma conta conjunta. Mas Egan e sua esposa deram um passo além ao dividir o que resta depois de pagar suas contas em contas separadas. Separar despesas individuais de despesas conjuntas torna mais fácil e menos demorado revisar os extratos de conta.

“Costumava nos matar tentar administrar nossa conta conjunta”, disse Egan. Com contas separadas, ele acrescentou: “Somos muito mais felizes desta forma”.

Vá para um bom lugar

Sarah Newcomb, economista comportamental da Morningstar Inc., recomenda se dar uma pontuação em uma escala de um a 10 sobre “se você acha que pode lidar com o que quer que apareça financeiramente”. (Um reflete pessimismo e 10 indica otimismo.)

Independentemente da renda, a Sra. Newcomb descobriu que as pessoas que atribuem a si mesmas pontuações cinco ou mais expressam maior satisfação com suas finanças do que aquelas com pontuações mais baixas.

A Sra. Newcomb disse que as pessoas resilientes geralmente se concentram em coisas que podem controlar, como sua taxa de poupança, ao invés do que está além de seu controle, como o retorno das ações.

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O que você faz para tornar sua vida financeira mais feliz? Junte-se à conversa abaixo.

“Ao focar em coisas que estão fora de seu controle, você só vai aumentar sua ansiedade”, acrescentou ela.

Lembre-se de suas realizações financeiras, como um cartão de crédito quitado ou um pagamento inicial de uma casa, disse Egan, que mantém uma lista dessas realizações, grandes e pequenas.

Outros aconselham praticar a gratidão pelo que você tem e perdoar a si mesmo pelos erros.

“Você não precisa ter tudo planejado”, disse Kelly Berenbaum, uma consultora em Winter Park, Flórida. “Dê pequenos passos e comece a seguir na direção certa”.

Escreva para Anne Tergesen em anne.tergesen@wsj.com

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