Pare de rastrear gastos e outras tarefas de dinheiro para tirar sua lista de tarefas pendentes

Quando se trata de seu dinheiro, às vezes não fazer nada é a melhor coisa a fazer.

Listas financeiras de tarefas abundam nesta época do ano, e é sempre bom verificar as regras sobre doações de caridade ou definir metas financeiras para o ano novo. Saber o que ignorar é tão importante, porém – considere esta lista de sugestões de consultores financeiros como uma lista de 2022 a não fazer.

Não se apresse para pagar uma hipoteca de juros baixos

Com a inflação prevista para ascender, pagar dívidas hipotecárias de taxa fixa antes do previsto pode não fazer sentido.

Elliot Pepper, um planejador financeiro de Baltimore, incentiva os clientes a pensar em colocar dinheiro extra em investimentos que terão um desempenho melhor do que o custo da taxa de juros de suas hipotecas. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que refinanciaram recentemente uma hipoteca, disse ele.

Por exemplo, em vez de fazer um pagamento extra de $ 10.000 em sua hipoteca de 3%, você poderia comprar um novo título de capitalização da série US I, em que o dinheiro renderia uma taxa anualizada de 7,12% até abril de 2022, disse ele. Os títulos não podem ser resgatados por 12 meses a partir da data de compra.

Ao colocar alguns dos fundos extras que você usaria para pagar sua hipoteca mais cedo, considere investi-los em uma carteira de longo prazo com taxas baixas, disse Ajay Kaisth, um planejador financeiro em Princeton Junction, New Jersey. provavelmente serão maiores do que o custo dos juros da hipoteca, disse ele. Aqueles com contas de aposentadoria subfinanciadas normalmente estão em melhor situação se desviarem fundos extras para poupanças de aposentadoria do que para pagamentos adicionais de hipotecas, disse Kaisth.

Não pague a mais por itens porque ‘os suprimentos são limitados’

Os consumidores normalmente podem esperar por uma venda ou, pelo menos, fazer compras para obter o melhor preço, disse Bobbi Rebell, planejadora financeira e especialista em finanças pessoais da Tally, um aplicativo de gerenciamento de dívidas de cartão de crédito.

Agora, muitos varejistas estão colocando uma linguagem em seus sites, como “apenas alguns restantes”, para fazer com que os clientes cliquem no botão “comprar” em meio à escassez da cadeia de suprimentos, atrasos nas remessas e aumento da inflação. Os varejistas também costumam enviar e-mails e mensagens de texto direcionados nos avisando que, digamos, os pijamas que amamos acabarão se não os comprarmos imediatamente.

Não sucumba à pressão.

Alguns itens específicos podem realmente estar em falta, mas comprar em pânico ou roubar algo “para o caso” de esgotar mais tarde pode prejudicar o orçamento, disse Rebell.

“Os preços em alta são reais, mas isso não significa que você não deva procurar o melhor preço possível, pedir um desconto ou encontrar uma alternativa menos cara”, disse ela.

Não monitore seus gastos

Rastrear até o último dólar de seus gastos mensais pode parecer estimulante no início, mas é difícil de sustentar, como uma dieta radical, disse Kenny Senour, um planejador financeiro de Denver.

Ele aconselha os clientes a se concentrarem no uso de uma abordagem mais simples, como destinar 50% do seu contracheque para itens essenciais, como aluguel, 20% para economias e 30% para todo o resto.

Economize primeiro para que não haja necessidade de fazer um orçamento para o que sobrou, disse Kathryn Tuggle, editora-chefe da HerMoney Media e coautora do próximo livro “How To Money”.

Ela aconselha a descobrir quanto você deseja economizar a cada mês e reservar essa quantia imediatamente por meio de uma transferência automática para uma conta de poupança online de alto rendimento. Quando você coloca suas metas de longo prazo em primeiro lugar, controlar seus gastos de curto prazo importa menos, disse ela.

“É uma sensação tão poderosa saber que o dinheiro que resta em sua conta é seu para gastar como achar melhor naquele mês”, disse ela.

Se você ainda precisa ficar abaixo de uma certa quantia em dólares para gastar a cada mês, crie uma conta de “dinheiro virtual” para fazer depósitos automáticos ao mesmo tempo em que financia sua conta poupança, disse a Sra. Tuggle.

Como você colocará apenas fundos discricionários nessa conta, poderá gastar o dinheiro no que quiser sem se sentir culpado, disse ela.

Não seja vítima de FOMO

Você pode sentir uma pontada por não possuir criptomoedas ou as últimas conversas que geraram ações no Reddit, mas não sinta a necessidade de se envolver, disse Scott Newhouse, um planejador financeiro em Tucson, Arizona. Pode parecer uma escolha sábia, mas perseguir ações em alta geralmente leva a um desempenho inferior em seus retornos, já que o desempenho superior deles não durará para sempre, disse ele.

Não há problema em se ater a estratégias de investimento testadas pelo tempo, como uma carteira de investimentos de baixo custo e bem diversificada de ações e títulos, diz ele aos clientes.

“É uma perda de tempo mergulhar fundo nas tendências de investimento como NFTs, SPACs e criptomoedas se você sabe que eles não são adequados para seus objetivos de investimento – ou simplesmente não os entende”, disse Rebell, da Tally. .

Escreva para Veronica Dagher em Veronica.Dagher@dowjones.com

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