Considere esta sua permissão para gastar mais dinheiro em 2022

Aqui está uma receita para a felicidade do dinheiro em 2022: aceite o fato de que provavelmente você gastará mais dinheiro do que em 2021.

Com a inflação aumentando o custo dos alimentos, aluguel e muito mais, as pressões estão aumentando em nossas carteiras, portanto, esperar que seus gastos se mantenham em linha com o ano anterior é irreal e uma receita para sentir culpa e auto-recriminação. A chave, dizem os planejadores financeiros e pesquisadores, é pensar no futuro sobre onde os gastos extras acontecerão e acalmar a voz em sua cabeça ao comparar suas despesas de um ano para o outro.

“O que está acontecendo agora de tão louco é que ninguém tem ideia de qual deveria ser a linha de base. O passado pode ou não ser relevante para o futuro ”, disse Abigail Sussman, professora associada de marketing da Universidade de Chicago que estuda como os consumidores fazem julgamentos.

Os especialistas financeiros informam que os orçamentos futuros destinam mais às necessidades, como aluguel mais alto, e também desejos, como viagens. Aqui estão algumas maneiras de fazer isso.

Continue salvando

Você pode ter economizado muito dinheiro no ano passado, graças a um forte mercado de trabalho, salários em alta e taxas de poupança recordes. Você pode economizar mais em 2022.

Adicionar mais às suas economias existentes pode acalmar muitos temores que as pessoas possam ter sobre gastar mais dinheiro em outras categorias de despesas, disse Sarah Behr, planejadora financeira e fundadora da Simplify Financial em San Francisco. Enquanto observa o crescimento da conta poupança, você pode relaxar sabendo que, caso ocorra uma catástrofe, você terá um colchão.

Verifique o progresso de sua economia em relação ao ano anterior. Você está satisfeito com a quantia que reservou? Quer aumentar sua taxa de poupança ou manter a atual? Mesmo quando você expande seu orçamento, economize antes de gastar em outras coisas. Você pode configurar retiradas programadas regularmente para automatizar o processo e eliminar decisões estressantes.

Pare de pensar em dólares

Ter hábitos frugais ajuda a evitar o desgaste do estilo de vida. No entanto, você pode estar se agarrando a ideias desatualizadas sobre quantos dólares gastar em diferentes áreas da vida. Os últimos dois anos podem ter reduzido seus gastos com viagens, passeios e entretenimento, mas essas circunstâncias não são permanentes.

Gastar mais dinheiro do que antes pode gerar sentimentos de vergonha ou constrangimento, disse Behr. Ela conversou anteriormente com clientes que saíram de seus parcos recursos e lutaram para se ajustar à nova latitude que mais dinheiro lhes oferece.

“Sou eu quem diz: ‘Ei, ei, ei, você pode sair para comer, pode comprar um carro novo, não precisa dirigir seu Prius 2015’”, disse Behr. “[Clients] estão salvando e estão se esquivando, mas não há mudança de perspectiva ”.

Malik Lee, diretor administrativo e consultor da Felton & Peel Wealth Management Inc., recomenda examinar os orçamentos em termos de porcentagens de sua receita geral, em vez de valores em dólares.

Ele aponta para o modelo 20-30-50, um princípio das finanças pessoais que incentiva colocar pelo menos 20% do seu salário líquido na poupança; alocar 30% para “desejos”, como viajar e socializar; e destinar os 50% restantes para despesas fixas, como moradia e contas.

“Pensar em porcentagens de renda torna isso muito mais fácil e flexível”, disse Lee. “Conforme você aumenta sua renda, isso garantirá que sua economia aumentará com isso, e as outras categorias de ‘boas’ também aumentarão.”

Escolha seus salpicos

A maioria de nós tem como prática reduzir orçamentos e cortar despesas. Poucos de nós gastamos tempo planejando no que gastaremos mais, especialmente em termos de luxos como viagens ou entretenimento, o que a Sra. Sussman chama de “pré-compromisso com a indulgência”.

Isso não significa esbanjar em tudo, mas pensar com cuidado nos gastos que terão o impacto mais positivo, como reservar dinheiro para umas férias tão esperadas.

Em vez disso, considere os gastos que trazem mais satisfação, como férias, equipamentos de ginástica em casa ou alguma outra prioridade. Alocar mais dinheiro para itens como esses pode tornar seu orçamento gratificante, disse Sussman, de modo que quando você estiver fazendo trocas em outras áreas de sua vida, como cortar despesas de saída para investir mais em seu novo , apartamento maior – parece menos uma perda e mais um pivô.

Distribua dinheiro para essas metas de economia – “Vou gastar mais em viagens em 2022” ou “Quero economizar para um apartamento maior” – criando um balde separado para esses fundos. Nomeie-o com algo divertido em seu aplicativo de orçamento ou planilha preferencial. Dessa forma, enquanto observa o dinheiro crescer na conta, pode polvilhar uma antecipação extra no cumprimento futuro.

Por último, um conselho

Seja qual for o orçamento que funcione melhor para você, a Sra. Behr adverte contra medir seus próprios gastos ou economizar em relação aos de seus pares.

“Muitas pessoas me perguntam: ‘Gastamos muito dinheiro?’ ou ‘Quanto as outras pessoas gastam?’ ”, disse ela. A preocupação com os gastos é natural, mas comparar o tamanho de suas economias com as de outras geralmente é improdutivo, acrescentou ela. “É como aquele velho ditado: ‘A comparação é o ladrão da alegria.’”

Escreva para Julia Carpenter em julia.carpenter@wsj.com

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