Para uma vida financeira mais feliz em 2022, enfrente seus medos financeiros

Melhorar sua vida financeira às vezes pode parecer um beco sem saída: a mesma questão de dinheiro que você precisa para desatarraxar cria tanta ansiedade que você acaba desistindo dela por completo.

Buscar mais informações sobre questões financeiras, como gestão de dívidas, construção de economias de emergência e diversificação de riscos pode aumentar a felicidade geral. Um estudo publicado no início deste ano pela Finra e o Global Financial Literacy Excellence Center descobriu que, mesmo antes da pandemia, um baixo nível de educação financeira era o principal contribuinte para o estresse e ansiedade financeiros. O relatório analisou as respostas da pesquisa de 19.000 americanos.

“O medo é literalmente paralisante”, disse Sonya Lutter, terapeuta financeira e diretora de pesquisa e educação institucional da Herbers & Co., uma empresa de consultoria de gestão. A má gestão ou más decisões podem acontecer se os problemas financeiros que parecem opressores – como a necessidade de calcular sua dívida total e como você vai pagá-la – forem ignorados.

Outro estudo, publicado no início deste mês, supervisionado por Lutter, descobriu que os americanos mais bem pagos que procuraram um consultor financeiro eram quase três vezes mais felizes do que aqueles que administravam suas próprias finanças – e aqueles que seguiram carreira solo tornaram-se estatisticamente mais infelizes à medida que ganhou mais dinheiro, o que pode destacar como pode ser difícil administrar grandes somas de dinheiro por conta própria.

Aqui estão alguns passos para enfrentar seus medos financeiros:

Aprenda do que você tem medo

A parte mais assustadora de enfrentar seus medos financeiros pode ser descobrir exatamente do que você tem medo e por quê.

Ao trabalhar com clientes de primeira viagem, os planejadores financeiros costumam pedir-lhes que relembrem suas primeiras experiências com dinheiro, o que pode fornecer pistas sobre como abordar o dinheiro na idade adulta.

A maneira como alguém lida com as finanças pode variar muito, dependendo da primeira memória da pessoa relacionada ao dinheiro. Por exemplo, alguém que ganhou uma mesada pode ter uma experiência muito diferente com dinheiro em comparação com alguém cuja memória mais antiga é de um pai solteiro lutando para sobreviver, disse Mark Reyes, um planejador financeiro certificado e gerente de consultoria financeira da Albert, um dinheiro – aplicativo de gerenciamento.

A Dra. Lutter indica aos iniciantes uma ferramenta que ela ajudou a desenvolver, o Klontz Money Script Inventory, que visa revelar as crenças do usuário sobre dinheiro.

“O medo está ficando sem dinheiro? É o medo do constrangimento? ” ela perguntou. “Isso realmente nos remete a algumas das observações que fizemos quando crianças, independentemente de nossos pais nos terem ensinado ou não.”

Os especialistas aconselham fazer um diário ou conversar com amigos e familiares sobre as memórias para obter uma melhor compreensão do medo, o que pode oferecer mais orientações sobre como seguir em frente.

Encontre informações direcionadas

Tal como acontece com as informações de saúde, os detalhes de praticamente qualquer tópico financeiro estão apenas a uma pesquisa do Google de distância.

“Decida se você vai ler os livros, assistir aos vídeos, fazer um curso online”, disse Brittney Castro, planejadora financeira certificada do Mint, outro aplicativo de gestão de dinheiro. “O dinheiro está por perto para o resto da sua vida, então quanto mais cedo você aprender a investir tempo, energia e às vezes dinheiro no aprendizado, mais fácil será.”

Chelsea Ransom-Cooper, sócia-gerente e planejadora financeira da Zenith Wealth Partners, recomenda um par de livros recentes para ajudar a acalmar os temores financeiros: “Get Good with Money: 10 Simple Steps to Becoming Financially Whole”, de Tiffany Aliche, um especialista em princípios básicos abordagem do educador de finanças pessoais conhecido como “The Budgetnista” e “The Psychology of Money: Lições atemporais sobre riqueza, ganância e felicidade”, de Morgan Housel. Ele apresenta conclusões financeiras por meio de contos.

As pessoas também devem ler os blogs e fazer perguntas frequentes nas páginas de agências oficiais, como as três grandes agências de crédito e o Consumer Financial Protection Bureau, disse Angela Holliday, presidente da Frost Brokerage Services e Frost Investment Services. Para as pessoas que podem ficar intimidadas com a jornada de limpeza de seu crédito, ela sugeriu, esses são bons pontos de partida para uma orientação básica.

A Sra. Castro disse que os consumidores podem acessar fundos financeiros gratuitos seguindo influenciadores proeminentes do YouTube. Enquanto as plataformas de mídia social estão repletas de influenciadores de dinheiro dando conselhos e dicas básicas, a Sra. Ransom-Cooper adverte que os antecedentes dos influenciadores podem ser nebulosos. Alguns podem ser patrocinados por empresas financeiras promovendo determinados produtos ou serviços.

“É difícil filtrar o que é real, o que não é e quem realmente tem a educação para divulgar isso”, disse ela.

Considere um planejador financeiro – ou alternativa acessível

Contratar um planejador financeiro ou consultor pode fornecer uma visão objetiva de seus gastos, ajudar a desvendar por que você está evitando algumas coisas, como pagar cartões de crédito ou dívidas de estudantes, e fornecer um certo grau de responsabilidade.

Muitas pessoas procuram familiares, amigos e redes de pares para referências ou bancos de dados gratuitos de associações de planejamento financeiro, como a National Association of Personal Financial Advisors (ou Napfa) ou a XY Planning Network.

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Quais são suas dicas para enfrentar seus medos financeiros? Junte-se à conversa abaixo.

Os planejadores geralmente estão fora do alcance daqueles que mais precisam deles, disse o Dr. Lutter. Muitas cidades grandes têm centros de aconselhamento financeiro gratuito, disse ela, e planejadores certificados – que tendem a trabalhar com clientes de alta renda – muitas vezes participam de dias pro-bono, quando os planejadores fornecem aconselhamento individual gratuito aos consumidores. Se você estiver interessado em participar de sessões, como as promovidas pela Foundation for Financial Planning, pode verificar os calendários de eventos das organizações patrocinadoras.

Se você tiver um terapeuta, considere abordar suas ansiedades financeiras em sua próxima sessão, disse a Sra. Ransom-Cooper. Se você tem amigos em situações semelhantes, exponha suas preocupações e compare suas observações.

“Contratar um planejador financeiro é um pouco caro e muito incerto”, disse Lutter. “Portanto, não quero desanimar as pessoas. Existem inúmeras opções lá fora. ”

Escreva para JJ McCorvey em jj.mccorvey@wsj.com

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