As pessoas querem começar a gastar novamente e a inflação está arruinando

A pandemia interminável faz com que milhões de pessoas sintam que suas vidas estão suspensas. Muitos deles sentem que seu crescimento financeiro também está parado.

Os americanos começaram a acumular dinheiro nos primeiros dias do Covid-19. Eles estavam preocupados com sua saúde, seus empregos e a perspectiva de uma recessão profunda que nunca aconteceu. À medida que a pandemia se arrastava, alguns mantinham suas contas agachadas e acumulavam níveis recordes de economia, enquanto outros começaram a gastar.

Aqueles que passaram conduziram um rali nos preços das casas e dos carros. Agora, a cadeia de suprimentos e outros problemas estão levando a um aumento nos preços de itens e serviços do dia a dia. Os dados divulgados na quarta-feira mostraram que a inflação medida pelo índice de preços ao consumidor dos EUA subiu 7% em dezembro, com o aumento dos preços de aluguel, mantimentos, gás e muito mais.

Consultores financeiros e economistas dizem que alguns consumidores se sentem derrotados.

Alguns desses americanos ainda não têm certeza de gastar suas economias com novas variantes de vírus. Outros estão insatisfeitos porque seus salários não estão acompanhando a inflação. Aqueles que adiaram os gastos por um tempo dizem que estão sendo superados em todos os tipos de itens, de carros e casas a propriedades de aluguel e equipamentos de construção.

“Os preços aumentaram muito. É frustrante quando você está tentando planejar”, ​​disse a Dra. Ann Kier-Schroeder.

Dr. Kier-Schroeder, 72 anos, e seu marido Dr. Friedhelm Schroeder, 74, vivem em seu veículo recreativo por mais de dois meses depois de vender sua casa em College Station, Texas, por cerca de US$ 1,5 milhão.

‘Os preços subiram muito. É frustrante quando você está tentando planejar.


– Dra. Ann Kier-Schroeder

Os professores aposentados planejavam construir uma nova casa nos 1,5 acres de terra que compraram perto de sua filha adulta e sua família em Montgomery, Texas. Eles esperavam construí-lo por cerca de US$ 800.000, mas perceberam que os custos de materiais de construção, como madeira, aumentariam o preço para mais de US$ 1 milhão.

O casal agora está debatendo se eles devem esperar, ou se a espera os atrasará ainda mais.

“Tudo está no limbo”, disse o Dr. Kier-Schroeder.

Os americanos estão em melhor situação do que há algum tempo, com saldos crescentes de 401(k), economias recordes e amplas vagas de emprego. Não que isso esteja ajudando todos eles a se sentirem mais seguros.

Como o custo de mantimentos, roupas e eletrônicos subiu nos EUA, os preços no Japão permaneceram baixos. Peter Landers, do WSJ, faz compras em Tóquio para explicar por que os preços estáveis, embora bons para o seu bolso, podem ser um sinal de uma economia em crescimento lento. Foto: Richard B. Levine/Zuma Press; Kim Kyung Hoon/Reuters

A frustração parece ser maior entre os americanos que dizem que o Covid-19 mudou suas atitudes em relação ao dinheiro, de acordo com uma pesquisa de 2021 da empresa de pesquisa Hearts & Wallets. Desse grupo, 66% disseram que gostariam de estar economizando melhor em comparação com 34% dos entrevistados que disseram que o Covid-19 não mudou sua perspectiva sobre o dinheiro, segundo a pesquisa.

Uma pesquisa de abril com cerca de 2.442 adultos pelo Bankrate descobriu que 39% dos americanos adiaram um marco financeiro, como comprar uma casa ou um carro devido à pandemia. Esse número pode ser maior devido ao aperto dos mercados e dos preços – até carros e caminhões usados ​​aumentaram cerca de 37% ano a ano, de acordo com o Departamento do Trabalho.

No geral, os americanos estão acumulando cerca de US$ 1,6 trilhão em economias excedentes da pandemia. Há algumas evidências, incluindo dados de cartão de crédito do Federal Reserve, de que eles começaram a gastar um pouco mais recentemente.

As pessoas tendem a pensar que o dinheiro é a principal barreira para conseguir a casa ou o carro perfeitos, disse George Loewenstein, professor de economia e psicologia da Carnegie Mellon University.

“Eles podem agora ter mais dinheiro, mas os problemas de oferta e a inflação estão tirando as coisas que eles pensavam que estavam finalmente ao seu alcance”, disse ele. “Isso deixa algumas pessoas loucas.”

Lauren Lindsay, uma planejadora financeira em Houston, incentiva os clientes a considerar alternativas quando as férias de longa distância são canceladas ou o carro novo que eles querem não está disponível devido a atrasos na remessa. Ela pergunta se eles considerariam um carro diferente ou planejam dirigir o existente por mais tempo. Ou ela pode sugerir férias mais curtas até que a megaviagem aconteça.

Deixar as pessoas falarem e pensar em alternativas ajuda, ela disse: “As pessoas só precisam desabafar e ser ouvidas”.

À medida que a inflação diminui o poder dos contracheques, aumentos de 3% fazem pouco para animar os assalariados.

“Era bom quando a inflação era de 2%, mas não tanto agora”, disse Mark Struthers, consultor financeiro de Minneapolis. Ele aconselha os clientes a pedir aumentos ou reembolsos para compensar os custos de trabalhar em casa, incluindo contas mais altas de aquecimento.

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Os trabalhadores também devem maximizar os benefícios, como contas de poupança de saúde e cuidados a dependentes, treinamento remunerado e qualquer reembolso por custos relacionados ao trabalho em casa, disse ele.

Mesmo o desempenho impressionante do mercado de ações – o S&P 500 subiu mais de 25% em 2021 – está deixando as pessoas tristes, dizem os consultores. Não está claro para alguns até que ponto o mercado pode subir, e dinheiro e títulos estão retornando quase nada, o que significa que os poupadores estão se sentindo deixados para trás.

Os clientes estão se sentindo “paralisados” sobre onde investir, disse Jay Lee, um planejador financeiro em Jersey City, NJ. Ele está vendo saldos de caixa acima de 20% das carteiras investíveis de alguns clientes mais novos.

Muitos consultores financeiros recomendam ter cerca de 10% ou menos em dinheiro em uma carteira investível.

Lee tem que dizer aos clientes que ficar com dinheiro vivo é arriscado quando os dólares valem menos à medida que a inflação aumenta, disse ele.

Ele aconselha as pessoas a fazer um inventário do que está em todas as suas contas e criar uma conta de emergência de cerca de seis meses de despesas. Em seguida, as pessoas devem abordar metas de curto prazo, como pagar pelo aparelho de seus filhos ou eliminar uma dívida de cartão de crédito com juros altos. O restante deve ser investido em uma carteira diversificada de baixo custo e longo prazo, disse ele.

“Você continuará frustrado se tentar cronometrar o mercado”, disse Lee.

Escrever para Veronica Dagher em veronica.dagher@wsj.com

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