Comprar uma primeira casa custa mais do que você pensa, especialmente agora

Comprar uma primeira casa é sempre estressante. Comprar agora, com os aumentos dos preços dos imóveis consumindo as economias e a inflação elevando o custo dos reparos da casa, está se mostrando particularmente caro para alguns compradores de primeira viagem.

Novos compradores estão investindo mais dinheiro em pagamentos iniciais e aumento dos custos de fechamento à medida que os preços sobem. Para competir no mercado atual, os compradores também estão dispensando inspeções e fazendo negócios rápidos, dizem os corretores – decisões que representam grandes riscos e custos potencialmente maiores.

Dispensar uma inspeção muitas vezes pode significar que os compradores enfrentam os reparos necessários logo após a mudança, justamente quando os orçamentos já estão apertados. E o custo desses reparos é mais alto do que o normal no momento, graças à escassez de mão de obra e à inflação, elevando o preço dos produtos. A inflação subiu 7% em dezembro, com o aumento dos preços de eletrodomésticos, móveis domésticos e operações domésticas.

Os preços das casas nos EUA atingiram um recorde em 2021, mas espera-se que esses aumentos diminuam em 2022 graças a vários fatores econômicos. Aqui está o que está impulsionando o mercado imobiliário e o que isso pode significar para potenciais compradores e vendedores. Foto: George Frey/Bloomberg News

Os compradores de primeira viagem também tendem a ter pontuações de crédito mais baixas – uma média de 720 contra 753 para compradores recorrentes, de acordo com dados federais de hipotecas compilados pelo American Enterprise Institute. Quanto menor a pontuação de crédito, maior a taxa de juros, de modo que esses novos compradores estão pagando mais a cada mês em suas hipotecas do que os compradores mais dignos de crédito.

“Os compradores de casa pela primeira vez estão menos equipados para fazer coisas como dispensar uma inspeção ou licitar em excesso”, disse Ed Pinto, diretor do AEI Housing Center.

Kathleen Jacob e seu namorado Eric Hilt perderam três casas diferentes de Nashville, Tennessee, para licitantes mais altos, apesar de oferecerem mais de US$ 40.000 em algumas das casas. No verão passado, o casal ficou emocionado quando sua oferta de US $ 461.000 foi escolhida para uma casa de 1.100 pés quadrados de 112 anos. O vendedor tinha duas condições: dispensar a vistoria e prometer continuar com o negócio mesmo que o imóvel fosse avaliado abaixo do preço de compra.

Eles fizeram isso de qualquer maneira.

Kathleen Jacob e Eric Hilt em sua casa em Nashville. No dia de 95 graus em que se mudaram, a unidade central de ar condicionado falhou.


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FOTO: ROSS MARTIN PARA O WALL STREET JOURNAL

“Algumas pessoas dirão que você é louco”, disse Jacob, uma oficial de informação pública de 30 anos.

“Mas quando há 12 a 15 outras ofertas na mesma casa, você é forçado a renunciar para se manter competitivo.”

No dia da mudança do casal, um escaldante de 95 graus, o ar-condicionado central da casa falhou.

A nova unidade e instalação custaram cerca de US$ 7.000, e eles optaram por um plano de pagamento que oferecia zero juros por cinco anos. O casal ainda tinha cerca de US$ 15.000 restantes em sua conta de emergência, mas decidiu financiar o novo sistema para que pudessem pagar outras despesas inesperadas.

Os compradores de primeira viagem representaram 34% de todos os compradores de imóveis em 2021, em comparação com 31% em 2020, de acordo com uma pesquisa da National Association of Realtors. Em todo o país, os compradores de imóveis pela primeira vez pagaram um preço médio de US $ 252.000 em 2021, mais de 9,5% a mais do que em 2020, disse a NAR. As casas vendidas recentemente ficaram no mercado por uma média de uma semana, uma queda em relação a três semanas em 2020, segundo a pesquisa.

Natalie Lvova e seu marido Lev Blinchik disseram que tiveram 15 minutos para caminhar por sua casa em Highlands Ranch, Colorado, antes de decidir se fariam uma oferta.

Eles não perceberam que muitas das janelas da casa não abriam ou fechavam corretamente. Eles fizeram uma inspeção, mas o inspetor não percebeu os problemas da janela, disse Lvova. O choque seguinte veio com as cotações para consertar as janelas: cerca de US$ 50.000.

Uma pilha de notas na casa de Kathleen Jacob e um martelo usado para reparos em toda a casa.

A Sra. Lvova, 44, havia orçado cerca de US$ 15.000. O casal está passando por fases, consertando as janelas dos quartos e da sala primeiro e pagando os consertos com cartão de crédito.

A Sra. Lvova não é a única a enfrentar custos crescentes. O custo médio para cuidar de uma casa unifamiliar aumentou 9,3%, para US$ 4.886 em 2021, em comparação com o ano anterior, impulsionado em parte pela escassez de mão de obra e material, de acordo com o mercado de serviços online Thumbtack Inc.

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Você já experimentou alguma surpresa de compra de casa neste mercado louco? Compartilhe conosco nos comentários. Participe da conversa abaixo.

Cheryl Costa, uma planejadora financeira em Framingham, Massachusetts, disse que aconselha os clientes a fazer um orçamento para manutenção e reparos totalizando de 1% a 3% do valor da casa a cada ano. Para uma casa de $ 500.000 que é de $ 5.000 a $ 15.000.

A Sra. Costa recomenda falar com futuros vizinhos para perguntar sobre inundações; trazer um inspetor residencial para o passeio se os vendedores parecerem propensos a exigir a dispensa de uma inspeção; e fazer perguntas sobre qualquer coisa que pareça estranha nas divulgações na listagem da casa. Ao passear pela casa, tire uma foto do aquecedor de água, ela sugeriu. Ele geralmente tem uma etiqueta do servicer mais recente, e um comprador pode tentar entrar em contato com essa empresa para obter mais informações sobre o sistema, disse ela.

Cerca de um ano e meio atrás, Max Sturm, 34, e sua esposa Gabrielle Sturm, 31, pensaram que tinham encontrado a casa dos seus sonhos, uma casa de três quartos com um porão acabado em Montclair, NJ.

Cerca de três semanas antes do fechamento, eles descobriram que precisariam de seguro contra enchentes. Nem o corretor de imóveis nem o vendedor divulgaram que a casa estava em uma zona de inundação.

Um enfeite de quintal na casa de Kathleen Jacob em Nashville.

Investigações posteriores descobriram que os proprietários anteriores haviam apresentado reclamações relacionadas a inundações junto à Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. O casal acabou conseguindo que o vendedor devolvesse seu depósito de US$ 60.000 e rescindisse o contrato.

Os Sturms agora estão alugando em East Rutherford, NJ, até que o mercado imobiliário esfrie – e eles recuperem a coragem.

“Ainda estamos abalados com essa primeira experiência”, disse Sturm.

Escrever para Veronica Dagher em veronica.dagher@wsj.com

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